“지금 육아휴직 중인데 전세 계약 갱신이 다가와요…
대출 연장이나 추가 신청이 가능할까요?”
“소득은 일시 정지된 상태지만, 회사는 그대로 다니고 있어요.
은행에서 무조건 안 된다고 하네요.”
요즘 육아휴직 중인 부모님들 사이에서
가장 현실적인 고민 중 하나입니다.
소득은 없지만 고정지출은 그대로,
거기에 전세보증금 인상, 대출 연장 시기까지 겹치면
경제적 압박은 더 커지죠.
하지만 많은 분들이 ‘육아휴직이면 대출은 불가하다’고 단정짓습니다.
정말 그럴까요?
결론부터 말하면,
육아휴직 중에도 조건만 맞으면 충분히 대출 가능합니다.
단, 일반 직장인과는 다른 심사 기준과 서류가 필요하죠.
오늘은
2025년 기준 육아휴직 중 대출 가능 조건,
가능한 상품, 은행별 기준, 실제 사례까지
하나하나 정리해드립니다.
특히 전세자금대출, 신용대출, 대환대출에 초점 맞춰서 안내할게요.
육아휴직 중에도 대출 가능한 이유
은행은 기본적으로
‘대출자가 상환 능력이 있는지’를 기준으로 판단합니다.
육아휴직 중이라는 건
월급은 없지만,
✔️ 재직 중이고
✔️ 소득 복귀 예정이 있고
✔️ 고용 유지 상태라는 점에서
‘상환 의지 + 가능성’이 있다고 보는 거죠.
✔️ 다만 일반 재직자보다 서류가 추가로 필요하고
✔️ 소득 인정 방법이 다르게 적용된다는 점이 핵심입니다.
어떤 대출이 가능할까?
| 신용대출 | 조건부 가능 | 기존 급여 입금 기록 + 재직증명서 필요 |
| 전세자금대출 | 대부분 가능 | 기한 연장 + 재계약 가능 |
| 주택담보대출 | 보수적 심사 | 배우자 소득합산 필요 가능성 |
| 햇살론·사잇돌2 | 일부 가능 | 고정소득 불인정 시 불리 |
| 마이너스통장 | 대부분 불가 | 소득정지 상태로 평가 |
필요 서류는 이렇게 다릅니다
일반 직장인과 달리 육아휴직자는 다음과 같은 **‘보완서류’**를 요구받습니다:
- 재직증명서 (휴직 사실 명시)
- 급여이체 내역 (최근 6개월~1년)
- 복직 예정 확인서 or 회사 HR 통보서
- 육아휴직 확인서 (고용보험 내역 등)
- 배우자 소득 증빙 (필요시)
→ 특히 복직 날짜가 명확히 기재된 서류가 있다면
대출 심사에서 결정적으로 긍정적 작용
실제 사례 ① : 신용대출 승인
김OO(34세, 서울거주, 은행원)
육아휴직 4개월차, 전세 계약 연장으로 1,500만 원 대출 필요
- 신청처: 우리은행
- 서류: 재직증명서, 과거 급여명세서, 복직일자 확인서
- 결과: 연 4.2% 신용대출 승인, 상환기간 3년 설정
- 팁: 기존 급여 통장 실적이 긍정 요인으로 작용
→ “소득은 없지만 회사 재직 중이라는 점과
복직이 확실하다는 부분을 은행이 신뢰했어요.”
실제 사례 ② : 전세자금대출 연장 승인
박OO(36세, 맞벌이, 경기 고양시)
전세자금대출 기한 만료, 배우자와 공동명의로 연장 신청
- 신청처: 신한은행
- 조건: 기존 대출 8천만 원, 연장 시 1천만 원 증액
- 서류: 부부 소득 증빙, 육아휴직 공문, 주민등록등본
- 결과: 보증기관(HUG) 승인 → 전액 연장 + 금리 3.2% 확정
→ “배우자 소득이 보완되어 문제없이 연장됐고,
기존 거래 실적도 도움이 됐다고 합니다.”
주의할 점
- 육아휴직 중 ‘무소득자’로 분류될 수 있음
→ 대출 가능하지만, 한도는 낮아질 수 있음 - DSR(총부채원리금상환비율) 적용
→ 복직 전 소득이 ‘0’으로 간주되면 불리
→ 이때는 배우자 소득 합산 구조로 대출 구성 가능 - 비대면 신청 어려움
→ 대부분 창구 방문 + 서류 제출 필요
은행별 육아휴직자 대응 정책
| 국민은행 | 육아휴직 중 신용대출 일부 승인 사례 있음 |
| 우리은행 | 복직 예정일 증빙 시 적극 심사 |
| 신한은행 | 전세자금대출 연장 비교적 유연 |
| 하나은행 | 배우자 공동소득 구조로 유도 |
| 카카오뱅크 | 대부분 불가, 소득 없는 경우 자동 탈락 |
→ 전통 은행일수록 심사 유연,
→ 핀테크·비대면 은행은 조건에 매우 엄격
✔️ 육아휴직 중이라고 해서 대출이 무조건 불가한 건 아닙니다.
✔️ 핵심은 ‘재직 상태 유지’ + ‘복직 예정 확정’이라는 점
✔️ 신용대출·전세자금대출은 조건부로 가능성 높음
✔️ 복직 예정일 + 과거 급여내역을 적극적으로 활용해야 함
✔️ 소득이 줄어든 만큼, 한도는 낮아질 수 있으니
배우자 소득합산 구조 활용도 고려해볼 것
육아도 대출도 인생의 중요한 과도기입니다.
은행도 그걸 알고 있고,
요즘은 가정친화적 심사 기준이 늘어나고 있는 중이에요.
꼼꼼히 준비하면,
지금 이 상황에서도 숨통 트일 수 있습니다.
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