“전세 계약 갱신 앞두고 대출 준비하려는데 뭐가 달라졌죠?”
맞아요. 전세대출 시장은 2023년 이후부터 큰 변화가 있었고,
2025년 현재는 ‘완화된 규제 + 금리 인하 경쟁’이 진행 중입니다.
✔️ 한때 DSR(총부채원리금상환비율)로 인해 전세대출 한도가 크게 줄었던 시절이 있었지만
✔️ 현재는 전세대출이 DSR 산정에서 거의 제외되고,
✔️ 은행권과 정책금융권 모두 금리를 인하하면서
전세대출 받기 훨씬 쉬워졌어요.
그런데 문제는
어디서 어떤 상품을 골라야 유리한지 잘 모르면 금리 차이로 연 수십만 원~수백만 원 이자 차이가 발생한다는 것.
특히 청년·신혼부부·중저신용자는 따로 특례금리가 적용되는 것도 놓치기 쉬워요.
그래서 오늘은
2025년 전세대출 규제 변화 + 지금 받을 수 있는 최저 금리 전세대출 상품
은행별 비교 + 청년·신혼부부 특례까지 깔끔하게 정리해드릴게요.
전세대출 규제, 뭐가 완화됐나?
| DSR 적용 | 전세대출도 DSR 포함 | 대부분 제외 (고정금리·보증서부 전세대출) |
| 대출 한도 | 임차보증금의 80% 이하 | 최대 100%까지 가능 (보증금 한도 내) |
| 만기 연장 | 제한적 승인 필요 | 대부분 자동 연장 가능 (HUG·SGI 보증 기준) |
| 금리 수준 | 변동금리 4~5%대 | 3%대까지 하락 (2025년 상반기 기준) |
TIP:
→ 이제 전세대출은 DSR에 발목 잡힐 일 거의 없음
→ 갭투자 목적 아님 = 규제 거의 없다고 보면 됨
→ 전세 실거주자는 적극 활용 가능
지금 받을 수 있는 최저 금리 전세대출 상품 (2025년 기준)
● 정책금융 상품 (가장 유리한 금리)
① 버팀목 전세자금대출
| 대상 | 무주택 세대주 (연소득 5천만 원 이하, 신혼·청년은 6천만 원 이하) |
| 보증금 한도 | 수도권 3억 원 / 지방 2억 원 (일부 상향) |
| 대출 한도 | 최대 보증금 80~100%까지 |
| 금리 | 연 1.8%~2.4% 고정금리 (소득·연령 따라 차등) |
TIP:
→ 가장 저렴한 금리
→ 대상자만 되면 무조건 1순위 고려
② 청년 전세보증금 대출(청년전세자금)
| 대상 | 만 34세 이하 단독세대주 / 무주택자 / 연소득 5천만 원 이하 |
| 보증금 한도 | 수도권 3억 원 / 지방 2억 원 (일부 지자체는 더 확대) |
| 대출 한도 | 최대 보증금의 100% 가능 |
| 금리 | 연 1.2%~2.0% 고정금리 (은행별 차이) |
TIP:
→ 청년 단독가구 필수템
→ 전월세신고제 기준 임대차 신고 완료 필수
● 시중은행 일반 전세대출 (최저 금리)
① 국민은행(KB) 전세자금대출
| 보증 기관 | 주택금융공사(HUG) / SGI서울보증 |
| 금리 | 3.3%~4.2% (2025년 6월 기준) |
| 특징 | 영업점 상담 시 우대금리 협의 가능 |
| 마이너스통장형 전세대출 가능 |
② 신한은행 전세대출(신한 My전세론)
| 보증 기관 | HUG / SGI |
| 금리 | 3.1%~4.0% |
| 특징 | 청년·신혼부부 특별우대금리 최대 0.7% 제공 |
| 비대면 신청 가능 |
③ 하나은행 하나전세론
| 보증 기관 | HUG / SGI |
| 금리 | 3.0%~3.9% |
| 특징 | 디지털 특화 상품 / 모바일 전세대출 가능 |
| 신혼부부 금리 할인 혜택 별도 제공 |
④ 우리은행 우리전세론
| 보증 기관 | HUG / SGI |
| 금리 | 3.2%~4.1% |
| 특징 | 비대면+지점 혼합 상품 |
| 우대금리 적용 폭 넓음 |
● 인터넷은행 특례상품 (카카오·케이뱅크)
| 금리 | 2.95%~3.9% | 3.0%~4.0% |
| 특징 | 모바일 비대면 전세대출 | 모바일+전화 상담 혼합 지원 |
TIP:
→ 중도상환수수료 無 → 단기 전세에 유리
→ 청년·직장인 많이 이용 중
청년·신혼부부 특례금리 활용법
| 청년 (34세 이하) | 최대 1.2%p 우대금리 적용 가능 (은행별 차등) |
| 신혼부부 (혼인 7년 이내) | 우대금리 + 한도 확대 가능 |
| 다자녀가구 | 추가 금리 할인 + 대출 한도 상향 가능 |
| 사회초년생 | 소득 증빙 미비 시 최대 보증금 70%까지 특례 적용 가능 |
TIP:
→ 은행 상담 시 반드시 “청년·신혼 특례 적용 여부 문의”
→ 온라인 신청 시 별도 우대금리 체크박스 놓치지 않기
자주 묻는 질문 (Q&A)
Q. 버팀목 대출과 일반 전세대출 중 뭐가 유리할까요?
→ 버팀목이 금리는 훨씬 유리 (연 1~2%대)
→ 단, 소득·나이·주택가격 요건이 맞아야 신청 가능
Q. 기존 전세대출 갈아타기도 가능할까요?
→ 가능
→ 중도상환수수료 유예 프로그램 운영 중
→ 특히 인터넷은행 상품으로 갈아타기 시 수수료 無
Q. 청년·신혼부부는 전세보증금 100%까지도 가능할까요?
→ 가능
→ 보증서 발급 기준으로 100%까지 가능
→ 단, 보증금 자체 한도(수도권 3억 등)는 유지
Q. 주담대와 전세대출 동시 보유 가능할까요?
→ 일부 가능 (1주택자 조건부 가능)
→ 갈아타기용 주담대 활용 시 → 전세대출 유지 가능
📌 최종 요약
| 규제 변화 | DSR 대부분 제외 / 대출 한도 확대 / 금리 인하 경쟁 |
| 최저 금리 | 버팀목 전세대출 → 1.8~2.4% |
| 청년전세대출 → 1.2~2.0% | |
| 시중은행 일반 → 3.0~4.0%대 | |
| 청년·신혼 특례 | 청년(34세 이하), 신혼(혼인 7년 이내) 우대금리 최대 1.2%p 적용 가능 |
| 갈아타기 | 기존 고금리 전세대출 → 중도상환수수료 無 → 갈아타기 적극 추천 |
| 모바일 상품 | 카카오·케이뱅크 등 모바일 비대면 전세대출 인기↑ |
“전세대출, 이제는 ‘규제’보다 ‘혜택’ 시대입니다.”
✔️ DSR 부담 줄어듦 → 대출 문턱 낮아짐
✔️ 은행 간 금리 경쟁 → 실수로 비싼 금리 받으면 큰 손해
✔️ 청년·신혼부부는 우대금리 적극 활용 필요
✔️ 버팀목·청년전세대출 대상이면 1순위 고려
전세대출, 12시간만 꼼꼼히 비교하면수백만 원 아낄 수 있습니다.
연 수십만 원
정보만 잘 챙기면 금리 격차만으로 큰 차이 납니다.
올해 전세 계약 앞둔 분들, 반드시 최신 금리 확인하세요.